El proyecto propone crear un sistema gratuito y administrativo para reestructurar deudas de consumo de los hogares, con el objetivo de proteger a las familias endeudadas mediante planes de pago compatibles con sus ingresos que no impidan cubrir sus necesidades básicas.
Las diputadas nacionales Lucía Cámpora, Julieta Campo y Gabriela Estévez, junto a otros integrantes del bloque de Unión por la Patria, presentaron un proyecto de ley de “segunda oportunidad” para hogares endeudados y se suma a los ya impulsados por otros legisladores que van en el mismo sentido.
El proyecto de “Ley de Segunda Oportunidad para Hogares Endeudados” crea un mecanismo de reestructuración que podrá ser solicitado por personas con deudas de consumo que superen el 30% de sus ingresos o el 20% para situaciones de vulnerabilidad.
Además, abarca a entidades de crédito financieras, como bancos, y no financieras, como son las billeteras virtuales. Estas últimas, entre las cuales se encuentran Mercado Pago, Ualá o Naranja X, entre otras, registran tasas reales que superan el 5% mensual y exponen un porcentaje de deuda en situación irregular del 18%, muy superiores a las de las entidades financieras por estar sujetas a menos regulación.
A su vez, la iniciativa plantea la creación de un Programa Nacional de Alivio de Deuda Personal que obliga a bancos y entidades no financieras a renegociar las deudas de personas físicas en situación de mora mediante un procedimiento administrativo. Se calcula que un 91% de los hogares argentinos están endeudados.
Entre los puntos centrales, la iniciativa contempla la suspensión de juicios de embargo y de cobros mientras dure el proceso, el congelamiento de intereses por mora y multas, y la prohibición de empeorar la calificación crediticia del deudor.
En adhesión, establece instancias de negociación obligatoria entre deudores y acreedores y, en caso de no alcanzar un acuerdo, prevé que el Estado determine una reestructuración obligatoria basada en la capacidad de pago del hogar.
“Cabe destacar que prácticamente no implica costos para el Estado. Como complemento, y por la escasez de datos sobre la problemática, se propone crear un Observatorio de Endeudamiento de los Hogares para relevar información sobre niveles de deuda, morosidad y condiciones de financiamiento, con el objetivo de diseñar políticas públicas”, aclaran.
El proyecto presentado incorpora como antecedente el sistema de conciliación previa en las relaciones de consumo (COPREC) creado en 2014 por la entonces presidenta Cristina Kirchner y recientemente discontinuado por el gobierno de Javier Milei. También recoge antecedentes de políticas de desendeudamiento de otros países como son el “Desenrola Brasil” y diversos programas europeos.
En los fundamentos del proyecto, las autoras destacan que, según el INDEC, uno de cada cuatro hogares solicitó un préstamo durante el primer semestre de 2025 y que, en el estrato de menores ingresos, la proporción asciende a uno de cada tres. A su vez, señalan que un rasgo central del ciclo de endeudamiento familiar en curso radica en el destino de los créditos, que son tomados cada vez más para sostener gastos corrientes y consumo, y no para invertir en bienes durables.
“Este perfil del endeudamiento en los hogares argentinos da lugar a dinámicas profundamente regresivas en las que el pago de la deuda presiona sobre el salario y redunda en espiralizaciones de duda, refinanciaciones sucesivas, pérdida crónica de ingresos futuros y eventualmente en mora”, plantearon y manifestaron que este proceso se enmarca en “la pérdida de poder adquisitivo de los salarios, caídas históricas de los niveles de consumo y destrucción de los puestos de trabajo, producto de las medidas económicas del gobierno de Javier Milei”.
El proyecto de autoría de las diputadas Cámpora, Campo y Estévez lleva también las firmas de Paula Penacca, Julia Strada, Lorena Pokoik, Teresa García, Carlos Castagneto, Vanesa Siley, Mario Manrique, Raúl Hadad, Juan Carlos Molina, Luciana Potenza, Florencia Carignano y Luana Volnovich. Se suma a otras iniciativas sobre desendeudamiento familiar presentadas por diputados del bloque de Unión por la Patria, entre ellos dos anteriores de la diputada Estévez.
Ya en octubre de 2025, la ex presidenta Cristina Fernández de Kirchner había expresado su preocupación por el crecimiento del endeudamiento familiar. Entonces, señaló que “nadie puede construir su vida con la soga al cuello” y remarcó la importancia de contar con un programa que permitiera renegociar deudas con “tasas justas, plazos sostenibles y respaldo del Estado”.
Presentacion Proyecto de Ley Segunda Oportunidad para Hogares Endeudados.docx