Varias horas antes de que la Ley de Modernización Laboral lograra la media sanción en el Senado, la salteña Emilia Orozco -desde la Cámara alta- evidenció un desacuerdo en público con la diputada del Pro Florencia De Sensi, quien defendió la incorporación de las billeteras virtuales para el pago de salarios a trabajadores. El dictamen avalado por el Senado mantiene el marco normativo que establece el abono de sueldos a través de entidades bancarias dejando afueras a las Fintech.

El tenso cruce ocurrió al aire a través de Todo Noticias, donde la diputada ritondista estaba en el piso del canal y la senadora oficialista desde el Salón de las Provincias en el Congreso de la Nación. De Sensi revalidó el pedido del bloque Pro, informado horas antes de la sesión, y cargó: “A diferencia de lo que opina la senadora Orozco, sabemos que el 80% de los trabajadores que hoy perciben su salario, lo traspasan inmediatamente a una billetera virtual”.

En el otro cuadro de la pantalla, la legisladora salteña oía atentamente y su expresión daba cuenta de que iba a haber una respuesta contundente. Así las cosas, la diputada del Pro siguió que “lo que estaríamos haciendo es reconocer algo que ya sucede de hecho y termina siendo algo así como ‘mi sueldo, mi decisión’”, parodiando uno de los eslóganes del debate de la Ley de Interrupción Voluntaria del Embarazo en 2018.

Sin interrupciones y locuazmente, Florencia De Sensi sugirió con sorna: “Entonces, en un gobierno tan liberal… tan liberal… ¿por qué no se les permite a los trabajadores que son los dueños de su salarios, agarrar y ponerlos donde ellos decidan? En billetera virtual, en un banco o en cualquier lado”. Cuando, la diputada repetía la palabra “liberal”, se notó la expresión de la senadora quien hacía foco auditivo, mientras se preparaba para contestar.

“Perdón, ¿de dónde es la diputada?”, interrumpió Emilia Orozco, mientras alguien desde el estudio le contestaba “del Pro, no es kirchnerista”. La pregunta de la senadora que integra el bloque de La Libertad Avanza estaba referida a qué distrito representaba, por lo que De Sensi recogió el guante -miró fijo a la cámara- y contestó: “De la provincia de Buenos Aires”.

Con una leve sonrisa, Emilia Orozco le contestó a su postura de incluir a las billeteras virtuales en el pago de haberes: “Ahí está, es una mirada muy centralista. Yo te cuento la realidad del interior”. Y siguió: “Esta cuestión de traspasar el sueldo a una billetera virtual, es cierto… ahora ¿Qué pasa cuando estas lugares donde no hay conectividad, donde no hay internet y donde solamente tenes el cajero de los bancos? Ese traspaso, de tu billetera virtual para hacer la extracción en físico del billete, no la tenés con esa facilidad”.

La tensión entre ambas era notoria a pesar de no estar físicamente en el mismo lugar y ante las voces de todos los presentes hablando a la vez, Florencia De Sensi volvió a cuestionar: “¿Por qué el trabajador no puede elegir?”. Antes de terminar el móvil desde el Senado, Orozco concluyó con tono irónico: “Todo tiene un porqué, chicos…”.

El tratamiento de la Modernización Laboral 

A la espera del envío de la media sanción desde el Senado, el oficialismo en la Cámara de Diputados está dispuesto a dictaminar y sesionar después del feriado de Carnaval, siempre y cuando el dictamen arribe este viernes. En La Libertad Avanza son optimistas respecto a tener la sanción sin modificaciones, pero el Pro ya anunció que van a proponer la incorporación del pago por medio de billeteras virtuales de los salarios de trabajadores.

La digitalización financiera dejó de ser terreno exclusivo de los jóvenes. Según el relevamiento de Taquion, el ecosistema de billeteras y pagos electrónicos está ampliamente incorporado entre los argentinos de 50 años o más. Entre quienes ya están jubilados, el cambio se evidencia en un dato contundente: el 44% nunca o casi nunca utiliza efectivo para sus gastos habituales —supermercado, farmacia, servicios— y prefiere pagar con tarjeta o con el celular..

Ese comportamiento conecta con la forma en que administran y cobran sus haberes. El 77% accede a su dinero mediante tarjeta de débito u home banking, mientras que solo el 26% retira en cajeros automáticos y el 6% pasa por ventanilla.

En cuanto a las entidades, el Banco Nación concentra el 20% de los cobros, seguido por el Banco Provincia (17%), Macro (10%), BBVA (8%), Santander y Galicia (7% cada uno), Piano (5%) y Bancor (4%), con el resto de bancos por debajo del 3%.

El trabajo realizado del 14 al 24 de octubre de 2025, con 1.237 casos efectivos y un error muestral de ±2,7%, establece que la elección no siempre es voluntaria: el 34% declara que fue el banco que le asignaron, el 33% “ya cobraba ahí antes”, el 22% valora la cercanía, el 13% la atención y el 10% beneficios para jubilados; entre quienes fueron asignados, el 61% estaría dispuesto a migrar el cobro a una billetera virtual.

Aunque el sistema funciona sin grandes tropiezos, la mitad de los consultados cree que hay aspectos por mejorar: la atención al cliente (16%), la flexibilidad de las fechas de cobro (14%), la disponibilidad del dinero (10%), la posibilidad de operar sin depender de horarios bancarios (8%) y la seguridad del dinero (8%). De todos modos, 79% dice no tener inconvenientes o limitaciones y 50% “no le cambiaría nada”.

La experiencia presencial también se diluye: 43% no recuerda la última vez que fue al banco y 64% afirma que los horarios bancarios se adaptan “perfectamente” a su rutina; los episodios negativos más mencionados son el cajero sin dinero (10%), problemas no resueltos en la sucursal (7%) y filas de varias horas (4%).

En paralelo, las billeteras virtuales ganaron una posición central. El 85% de los encuestados las usó alguna vez (77% entre jubilados), y 9 de cada 10 se sienten cómodos usando tecnología en general; de hecho, 8 de cada 10 realizan gestiones financieras desde el celular por su cuenta. La relación con las billeteras se describe así: 39% las usa diariamente, 34% con frecuencia, 12% las utilizó para una situación particular y 12% las conoce pero no las usa; solo el 4% no las conoce ni sabe cómo funcionan.

Entre marcas, Mercado Pago lidera con 76%, seguida por Cuenta DNI (35%), Modo (32%), Naranja X (23%), BNA+ (21%), YPF App (16%), Personal Pay (12%), Ualá (9%), Claro Pay (6%), Brubank (3%), Buepp (3%) y Prex (3%).

¿Para qué se usan? Principalmente para operaciones cotidianas: transferencias (43%) y pagos en comercios presenciales (41%), además de compras por internet (31%), generación de rendimientos (20%), pagos de servicios (33%), recibir ingresos (19%) y cargar la SUBE o pagar transporte (17%).

Las ventajas más valoradas son poder resolver todo desde el celular (48%), no usar efectivo (40%), mayor seguridad en la calle (38%), disponibilidad en todo momento (38%), evitar ir al banco (37%), acceder a descuentos (33%), pagar servicios con facilidad (30%) y generar rendimientos (30%).

Del lado de las alertas, sobresalen el miedo a fraudes o estafas (52%), la falta de atención presencial (36%), problemas técnicos con el celular (28%), la no aceptación en comercios (20%), retiros de efectivo limitados (15%) y la dificultad para entender su funcionamiento (11%).

En términos de confianza social, el 72% tiene mucha o bastante confianza en la seguridad de las billeteras virtuales y el 65% percibe que “muchos” de sus pares las usan; a la vez, el 90% de los usuarios afirma que sería muy o bastante probable recomendar estas herramientas a otro adulto mayor.

Este clima de aceptación convive con un mensaje de libertad de elección: el 90% está de acuerdo con la frase “Cualquier persona debería poder elegir libremente dónde cobrar su jubilación y administrar su dinero”, mientras que el 60% dice que le da igual dónde cobrar, siempre que el dinero esté seguro, y el 69% declara que le gustaría aprender nuevas tecnologías para usar su dinero.

La disposición a dar un paso más también aparece: 6 de cada 10 encuestados (63%) estaría dispuesto a cobrar la jubilación en una billetera virtual, con mayor adhesión entre quienes aún no se jubilaron.

Entre los que no están dispuestos (37%), los motivos principales son que el banco “les da todo lo que necesitan” (38%), la falta de confianza (21%), la costumbre de usar el banco (19%), la percepción de que las billeteras no ofrecen beneficios específicos para jubilados (10%) y la preferencia por el efectivo (5%).

¿Qué tendría que ofrecer una billetera para convencerlos? Según Taquión, sobre todo garantías de seguridad y seguros contra fraudes (54%), seguido por beneficios y descuentos especiales (40%), asistencia telefónica con una persona real (37%) y la posibilidad de generar rendimientos con el saldo (25%); también pesan el retiro fácil de efectivo (18%), atención presencial (13%), cobrar antes de la fecha (13%) y tutoriales o capacitaciones (13%).

La modernización del sistema de pago de jubilaciones no se percibe como urgente para la mayoría: 27% la considera “definitivamente” necesaria, pero el impulso a modernizar crece al 66% entre quienes aún no están jubilados; al mismo tiempo, entre los mayores de 70 años, un 24% piensa que no es necesario.

En cuanto a inclusión, 79% cree que las billeteras son fáciles de usar para personas de todas las edades, aunque el 34% admite que a veces necesita ayuda; ¿qué soportes imagina la gente? tutoriales con videos online (32%), chat con personas (25%), atención especial para jubilados (25%), capacitaciones presenciales (14%) y hasta chatbots/IA (5%).

El capítulo del financiamiento confirma la preferencia por instrumentos formales y conocidos. Cuando necesitan dinero extra, el 47% se financia con tarjeta de crédito, el 28% recurre a préstamos personales, el 25% usa ahorros y el 11% pide a familiares o amigos; además, el 31% declara que no se financia y siempre paga con lo disponible.

El acceso al crédito está, sobre todo, en los bancos (58%), con menor presencia en billeteras (12%); un 19% dice no tener acceso y un 4% recurre a préstamos informales. Entre quienes pidieron crédito el último año (4 de cada 10), el 66% lo hizo en un banco, el 23% a través de una billetera virtual y el 10% por vía informal.

La idea de microcréditos específicos para jubilados despierta interés: el 84% los considera muy o bastante útiles; si el crédito es pequeño, el primer recurso sería un familiar o amigo (38%), el banco (28%) o la billetera virtual (27%).

Conclusión. La fotografía que devuelve Taquion es la de una transición ya en marcha: los adultos mayores operan con naturalidad en el entorno digital, usan billeteras en su día a día y reducen el efectivo, pero no perciben una urgencia por cambiar el modo de cobro de sus haberes. La clave para acelerar ese movimiento está en blindar la seguridad, ofrecer atención humana efectiva y diseñar beneficios concretos para jubilados. Con esas condiciones, el salto del banco a la billetera no solo es probable: muchos ya lo ven como el paso lógico.

La empresa Brubank es conocida por ser el primer banco 100% digital de la región y este año ha alcanzado 3.600.000 clientes con una cifra que supera las 37.000.000 de transacciones mensuales. En el último año amplió el abanico de servicios.

En ese punto, se destacaron la medida conocida como “Brubank Empresas” que ofrece la misma simplicidad de tu cuenta personal pero para PYMES; otra fue Control Familiar: una herramienta para que los padres puedan supervisar y administrar los gastos de sus hijos en tiempo real; también estuvo CEDEARs que es el acceso a invertir con pesos en empresas mundiales; y finalmente los denominados “Chanchitos”, una serie de premios a la organización de gastos y al ahorro.

Brubank procesa más de 37 millones de transacciones mensuales y ofrece una experiencia financiera completa, que incluye transferencias, pagos con tarjetas de crédito y débito, inversiones, préstamos, cobro de sueldos, entre otros. Su certificación como Empresa B respalda su compromiso con el triple impacto: social, ambiental y económico.

Juan Bruchou, CEO de Brubank, se mostró entusiasmado con los resultados del 2024 y compartió su visión para el futuro: "El 2025 será un año de expansión para el sector financiero argentino. Continuaremos innovando e invirtiendo en tecnología para ofrecer soluciones de vanguardia, manteniendo nuestro compromiso con la inclusión financiera y la sostenibilidad".

El diputado nacional Juan Brügge (Encuentro Federal – Córdoba) es cofirmante de un proyecto de ley, impulsado desde Unión por la Patria, destinado a la regularización de las billeteras virtuales garantizando la protección de los usuarios.

El legislador, que integra la bancada multisectorial que preside Miguel Ángel Pichetto, quien también firmó el texto, amplió que la iniciativa es para “beneficiar exclusivamente a los usuarios porque, en definitiva, lo que queremos con esto, es proteger el sistema financiero en su conjunto, pero especialmente dar protección a los usuarios que lo utilizan”.

Entrevistado por parlamentario.com, el cordobés alertó sobre la desprotección respecto a los usuarios en caso de que las marcas de billeteras virtuales cierren, desaparezcan o quiebren: “Esta ley viene a proteger a los usuarios en ese punto en donde están totalmente desprotegidos y están a la buena de Dios”.

El proyecto de ley en cuestión fue presentado por el diputado opositor Sergio Palazzo, y además de los avales de Brügge y Pichetto, también rubricaron el texto Germán Martínez, jefe de bancada de Unión por la Patria, Carlos Cisneros, Julia Strada y Eduardo Valdés.

El diputado cordobés Juan Brügge alertó que "las billeteras virtuales no llevan un legajo de sus clientes".

- En líneas generales ¿A qué apunta el proyecto de ley?

- “El proyecto de ley apunta a regular todo lo referente a aspectos que hacen a la protección del usuario de este tipo de instrumentos de pago. En principio, las billeteras virtuales no llevan, como si lo llevan los bancos y las otras entidades financieras, un legajo de sus clientes, no hacen un control sobre el origen de los fondos, ni tampoco tienen áreas específicas de protección de usuarios como si la tienen si las entidades bancarias. Por lo tanto, el gran volumen de dinero que manejan justifica, sobradamente, la exigencia de una regulación mínima. No queremos equiparar al 100% a las exigencias que establece el Banco Central hacia los bancos, pero sí exigencias mínimas para protección de los usuarios”.

- Hoy las billeteras virtuales son utilizadas por todos los sectores de la sociedad ¿La propuesta no perjudicará a los usuarios?

- “No para nada. Al contrario, lo va a proteger porque en principio lo que dijimos recién: A los bancos se le exige tener garantía de los fondos que recibe. Hoy, con las billeteras virtuales es muy común que el usuario o el cliente deje en fondos allí en su billetera virtual. ¿Qué sucede si la billetera virtual por cualquier circunstancia cierra desaparece o quiebra? ¿Quién va a responder por esos fondos cuando no se le exige ningún tipo de garantías de los depósitos que allí está? Por lo tanto, esta ley viene a proteger a los usuarios, también, en ese punto en donde están totalmente desprotegidos y están a la buena de Dios en función a la seriedad o no, o la responsabilidad o no, de los titulares o los dueños de las billeteras virtuales”.

- Hay una pelea entre el sector bancario y las Fintech ¿El proyecto a qué sector beneficiaría?

- “Exclusivamente a los usuarios del sistema financiero y de los usuarios de los sistemas de bibliotecas de bibliotecas virtuales porque en definitiva lo que queremos con esto es proteger el sistema financiero en su conjunto, pero especialmente dar protección a los usuarios que lo utilizan”.